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André Costa, Consultor de Investimentos CVM 3557-2
André Costa
Consultor CVM 3557-2
Simulador com Tabela FIPE · outubro/2026

Calculadora de Custo Real do Carro

Quanto custa de verdade o carro que cabe na parcela?

A parcela é só a parte visível. Este simulador soma o que o carro tira do seu bolso no período: perda de valor, juros, IOF, IPVA, seguro, manutenção, combustível e o que esse dinheiro renderia se estivesse investido. Os valores iniciais são um exemplo; escolha o seu carro.

O que a concessionária mostra
R$ 3.290/mês
48 parcelas, entrada de R$ 24.611
contra
O que sai do bolso por mês, de verdade
R$ 4.796/mês
Média dos 48 meses com parcela: parcela + IPVA, seguro, licenciamento, manutenção, combustível e outros. Custo que não volta (já descontada a revenda): R$ 2.803/mês.

Em 5 anos saem do bolso R$ 274.263. No fim, o carro vale R$ 106.061. Se esse mesmo dinheiro tivesse sido investido mês a mês, seriam R$ 358.930. O carro consumiu R$ 252.869 de patrimônio.

01 · O carro

GM - Chevrolet · TRACKER 1.0 Turbo 12V Flex Aut. (Flex)
Código FIPE 004526-8
Ano-modeloFIPE outubro/2026vs 0 km
0 kmR$ 123.057—
2027R$ 115.333−6,3%
2026R$ 107.653−12,5%
2025R$ 103.418−16%
2024R$ 99.501−19,1%
2023R$ 90.912−26,1%
2022R$ 88.525−28,1%
2021R$ 84.528−31,3%

Desvalorização calculada com os preços FIPE desta versão, no mesmo mês da tabela, em valores de hoje.

R$

Vem da FIPE ao escolher o modelo. Se o preço negociado for outro, troque aqui.

Não achou o modelo? Use a média de uma faixa de preço

02 · A compra

Entrada
%

R$ 24.611

% a.m.

Equivale a 26,4% ao ano. É a média do Banco Central (ago/2026), só juros.

Sem proposta, use a taxa média do Banco Central já preenchida. O CET (Custo Efetivo Total) aparece em toda proposta e já soma juros, IOF e tarifas.

03 · Seu uso

km

04 · Premissas já estimadas

Desvalorização de 12,5% no 1º ano e 4,8% ao ano depois · seguro de 3,4% do valor ao ano · IPVA de 1,9% · manutenção de R$ 3.000,00 no 1º ano · 11,5 km/l a R$ 6,53 · inflação de 3,7% ao ano · dinheiro investido rendendo 9,07% ao ano

Raio-X do período

Sai do seu bolso
R$ 274.263
Carro vale no fim
R$ 106.061
Custo total (não volta)
R$ 168.202
Juros + IOF + tarifas
R$ 59.489
Custo por km rodado
R$ 2,80
Se tivesse investido
R$ 358.930

Para onde vai o dinheiro

  • JurosR$ 56 mil33,5%
  • CombustívelR$ 37 mil21,8%
  • SeguroR$ 19 mil11,3%
  • ManutençãoR$ 18 mil10,9%
  • DesvalorizaçãoR$ 17 mil10,1%
  • IPVAR$ 11 mil6,3%
  • OutrosR$ 6 mil3,8%
  • IOF e tarifasR$ 3 mil1,8%
  • LicenciamentoR$ 5110,3%
Custo invisível: além dos R$ 168.202 que não voltam, o dinheiro deixou de render R$ 84.668. Somando os dois, o carro consumiu R$ 252.869 de patrimônio (R$ 4.214 por mês).

Carro × investimento ao longo do tempo

Mesmo dinheiro investido Total que saiu do bolso Valor do carro

A linha verde soma cada real que foi para o carro como se tivesse ido para um investimento. A distância entre a linha verde e a amarela é o patrimônio que o carro consumiu.

Simulação educativa com os valores informados. Não é recomendação de compra, venda ou financiamento.

O que entra no custo real de um carro

Quando alguém pergunta quanto custa ter um carro, a resposta costuma ser "a parcela e a gasolina". Mas o carro também pesa no patrimônio de formas que não aparecem no extrato do mês. Esta calculadora soma os dois lados: o que sai do bolso e o que deixa de entrar.

Desvalorização

Estimada pela própria Tabela FIPE do modelo: o preço da mesma versão com 1 a 5 anos de uso, no mesmo mês.

Juros, IOF e tarifas

Financiamento pela Tabela Price, com IOF de 0,38% + 0,0082% ao dia. Se você tem a proposta, use o CET.

Custo de oportunidade

Cada real da entrada, das parcelas e das despesas poderia estar investido, rendendo juros sobre juros.

IPVA e seguro

Percentuais sobre o valor do carro no início de cada ano. O IPVA usa a alíquota 2026 do seu estado.

Combustível

Quilômetros por mês ÷ consumo × preço do litro (ou do kWh, nos elétricos), corrigido pela inflação.

Manutenção

Revisões, pneus, freios e bateria. Cresce a cada ano conforme o carro envelhece.

Parcela, custo que não volta e patrimônio consumido

A calculadora mostra três números diferentes, e cada um responde a uma pergunta. O que sai do bolso por mês é o caixa: parcela mais despesas. O custo que não volta desconta o que você recupera ao vender o carro. E o patrimônio consumido compara com o caminho alternativo: investir cada um desses reais. É o número mais honesto para decidir quanto carro cabe no seu planejamento. Para ver os juros compostos a seu favor, use a calculadora de juros compostos.

À vista ou financiado?

À vista, não há juros nem IOF, mas todo o valor deixa de render. Financiado, parte do dinheiro continua investida, mas você paga os juros do contrato. Se a taxa do financiamento for maior que o rendimento líquido dos seus investimentos, financiar tende a sair mais caro. Troque a entrada e compare o patrimônio consumido.

Como reduzir o custo real do carro
  • Compare o preço de um 0 km com o mesmo modelo com 1 ou 2 anos na tabela FIPE acima: a maior perda acontece no início.
  • Peça o CET de pelo menos três propostas e marque a opção de CET para simular com a taxa real.
  • Dê a maior entrada que não comprometa sua reserva de emergência.
  • Faça cotação de seguro todo ano e mantenha as revisões em dia.
  • Ficar mais tempo com o carro dilui a desvalorização dos primeiros anos.

De onde vêm os números

  • Preços e depreciação: Tabela FIPE de carros, referência outubro/2026 (7.544 versões de 108 marcas), do dataset público fipeX v2026.10.0 (licença CC0). A depreciação compara, no mesmo mês da tabela, o preço da versão escolhida com o da mesma versão de 1 a 5 anos mais velha. Sem anos suficientes, usamos a mediana da faixa de preço.
  • Juros: Taxa média de aquisição de veículos para pessoa física, Banco Central (SGS 20749): 26,42% a.a. em agosto/2026, equivalente a 1,97% a.m. É só a taxa de juros, sem IOF nem tarifas. O CET da proposta inclui tudo.
  • IOF: Crédito pessoa física: 0,38% fixo + 0,0082% ao dia sobre cada parcela de amortização, limitado a 365 dias (Decreto 6.306/2007).
  • IPVA: Alíquotas 2026 por estado, levantamento CNN Brasil (jan/2026). Onde há faixa, usamos o teto. Paraná: 1,9%. Elétricos e híbridos têm regras próprias em vários estados: confirme na Sefaz.
  • Seguro: Índice IPSA (TEx/Serasa Experian), mediana de ago/2026 para carros de até 2 anos: 3,4% do valor a combustão, 2,4% híbrido, 4,1% elétrico.
  • Combustível: ANP, média nacional de 11 a 17/10/2026: gasolina R$ 6,53 e etanol R$ 4,11. Diesel S10 cerca de R$ 6,94 (TruckPag, 1ª quinzena de out/2026).
  • Rendimento e inflação: Boletim Focus do Banco Central (23/10/2026): Selic de 13,75% caindo para 10%; IPCA de 4,34% em 2027, 3,75% em 2028 e 3,50% depois. Rendimento = CDI médio do período escolhido menos 15% de IR.
  • Licenciamento: Taxa do Detran-PR 2026: R$ 94,61. Ajuste para o seu estado.
  • Manutenção e consumo: Estimativas de mercado por faixa de preço e tipo de motor, sem fonte oficial. Ajuste em "Ver e ajustar as premissas".

Como o cálculo funciona

Os valores estão em reais de cada época. A inflação corrige o valor de revenda, o combustível, o licenciamento e os outros gastos; a parcela é fixa. IPVA e seguro são calculados sobre o valor do carro no início de cada ano. O IOF incide sobre o valor financiado e entra no contrato. Se você vender antes de quitar, a dívida restante é paga na venda. A idade de cada ano-modelo é aproximada (em out/2026, um 2026 tem cerca de 1 ano). Custo que não volta = tudo que saiu do bolso − valor de revenda; patrimônio consumido = quanto você teria investindo cada saída − valor de revenda. As partes do gráfico somam exatamente o total.

Quer colocar o carro dentro de uma estratégia?

A calculadora mostra o custo. A consultoria ajuda a decidir quanto carro cabe no seu patrimônio, sem atrasar seus objetivos de investimento.

Conhecer a consultoria

Perguntas frequentes

Quanto custa manter um carro por mês?

Depende do carro, de como você paga e de quanto roda. No exemplo da calculadora (Chevrolet Tracker 1.0 Turbo 0 km, 20% de entrada, 48 parcelas, Paraná, 1.000 km por mês), a parcela é de cerca de R$ 3.290, mas o que sai do bolso por mês passa de R$ 4.700 quando se somam IPVA, seguro, manutenção, combustível e outros gastos. Escolha o seu modelo para ver o seu caso.

O que é o custo real de um carro?

É tudo o que o carro tira do seu patrimônio: as despesas que você vê (parcela, combustível, IPVA, seguro, manutenção) e as que não aparecem no extrato, como a perda de valor do carro e o rendimento que o dinheiro teria se estivesse investido.

De onde vêm os preços da calculadora?

Da Tabela FIPE de carros, referência outubro/2026, com 7.544 versões de 108 marcas, a partir do dataset público fipeX (licença CC0). Ao escolher marca, modelo, versão e ano, o preço e a depreciação são preenchidos com os dados da FIPE daquela versão.

Quanto um carro desvaloriza por ano?

Depende do modelo. A calculadora estima a desvalorização comparando, no mesmo mês da Tabela FIPE, o preço da versão escolhida com o da mesma versão de 1 a 5 anos mais velha. No Tracker 1.0 Turbo, por exemplo, a FIPE indica cerca de 12,5% no primeiro ano e 4,8% ao ano depois, em valores de hoje.

Como o IOF do financiamento é calculado?

Para pessoa física, o IOF é de 0,38% sobre o valor financiado mais 0,0082% ao dia sobre cada parcela de amortização, contando no máximo 365 dias. O valor entra no contrato e também paga juros. Se você informar o CET da proposta, o IOF e as tarifas já estão dentro da taxa.

Vale mais a pena comprar o carro à vista ou financiado?

No financiamento você paga juros e IOF, mas mantém parte do dinheiro investido. À vista, não há juros, mas todo o valor deixa de render. Troque a entrada entre 'À vista' e as outras opções e compare o patrimônio consumido. Quando a taxa do financiamento é maior que o rendimento líquido dos seus investimentos, financiar tende a sair mais caro.

E se eu vender o carro antes de terminar de pagar?

A calculadora considera que a dívida que ainda resta é quitada na venda. Esse valor entra no que saiu do seu bolso, e o carro é vendido pelo valor estimado de revenda daquele ano.

Não achei o meu modelo. O que faço?

Use a busca por modelo ou a opção 'Não achou o modelo? Use a média de uma faixa de preço'. Ela preenche o preço com a média da Tabela FIPE da faixa escolhida e usa a desvalorização mediana dos carros dessa faixa.

Aviso: Ferramenta educativa. Os resultados são estimativas com base na Tabela FIPE de outubro/2026, em dados públicos e nos valores informados pelo usuário. Preços, taxas, alíquotas e condições de compra variam. Não constitui recomendação de compra, venda ou financiamento, nem garantia de rentabilidade. Investimentos envolvem riscos.